به گزارش نسیم اقتصاد به نقل از ایبنا، نسبت «تسهیلات به سپرده‌های یک‌ساله و بالاتر» نشان می‌دهد هر بانک تا چه میزان از منابع بلندمدت جذب‌شده از سپرده‌گذاران را به تسهیلات و اعتبارات تبدیل کرده است. نسبت‌های بالاتر بیانگر استفاده بیشتر از منابع برای اعطای تسهیلات هستند، اما در صورت افراط می‌توانند ریسک نقدینگی بانک را افزایش دهند.

جهت بررسی وضعیت بانک‌های کشور از نظر نسبت تسهیلات به سپرده‌های یک ساله و بالاتر صورت‌های مالی بانک و موسسه اعتباری بورسی را مورد بررسی قرار داده‌ایم.

داده‌های صورت‌های مالی16 بانک و موسسه اعتباری بورسی، نشان می‌دهد که اختلاف قابل توجهی میان بانک‌ها از نظر نسبت «تسهیلات به سپرده‌های یک‌ساله و بالاتر» وجود دارد. نسبت‌ها از 41 درصد در بانک دی تا 755 درصد در پست بانک متغیر است که نشان‌دهنده تفاوت در ساختار تأمین مالی، ترکیب سپرده‌ها و سیاست‌های اعتباری بانک‌ها است.

پست بانک با نسبت 755 درصدی فاصله بسیار زیادی با سایر بانک‌ها دارد. این بدان معناست که حجم تسهیلات آن بیش از هفت برابر سپرده‌های بلندمدت است و بانک برای تأمین منابع تسهیلاتی به سایر منابع مالی متکی است. بانک‌های ملت، تجارت، سامان و رفاه نیز نسبت‌های بالای 190 درصد دارند که نشان‌دهنده استفاده گسترده از منابع فراتر از سپرده‌های بلندمدت است.

بانک‌های کارآفرین (169 درصد)، اقتصاد نوین (167 درصد)، پاسارگاد (161.9 درصد)، خاورمیانه (160 درصد)، پارسیان (148 درصد) و شهر (124 درصد) در گروه بانک‌های با نسبت نسبتاً بالا، اما متعادل‌تر قرار می‌گیرند. این بانک‌ها بخش عمده‌ای از منابع خود را به تسهیلات تبدیل کرده‌اند، اما وضعیت آنها نسبت به بانک‌های صدر جدول متوازن‌تر ارزیابی می‌شود.

بانک صادرات با نسبت 95 درصد به محدوده متعارف نزدیک است. برای ارزیابی نهایی عملکرد بانک‌ها، این شاخص باید همراه با کفایت سرمایه، کیفیت دارایی‌ها، مطالبات غیرجاری و شاخص‌های نقدینگی تحلیل شود. در نهایت صورت‌های مالی بانک‌ها نشان می‌هد که 16 بانک و موسسه اعتباری بورسی به طور متوسط 187 برابر سپرده‌های بلندمدت، تسهیلات پرداخت می‌کنند.