به گزارش نسیم اقتصاد به نقل از ایبنا، کورش پرویزیان؛ رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی در مراسمی با عنوان «بازآفرینی نظام بانکی ایران در عصر پول هوشمند» که در پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی برگزار شد، با تأکید بر اهمیت مقابله با تهدیدات و حملات سایبری، این موضوع را یکی از سرفصل‌های اصلی حکمرانی هوشمند در نظام مالی کشور دانست.

او گفت: تاب‌آوری شبکه بانکی و به‌ویژه نظام‌های پرداخت، باید در برابر حملات احتمالی تقویت شود و بانک‌ها و پلتفرم‌های نوین، با توجه به تجربه رخداد‌های اخیر، نیازمند توجه جدی به این حوزه هستند.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به ضرورت سرمایه‌گذاری مستمر در امنیت سایبری افزود: این سرمایه‌گذاری‌ها نه‌تنها می‌تواند حملات را خنثی یا آثار آنها را کم کند، بلکه باید به‌صورت ارزش‌افزا دنبال شود؛ چرا که هیچ کسب‌وکاری بدون ایجاد ارزش افزوده برای اقتصاد و مشتری امکان تداوم ندارد. راهکار‌های جبرانی و مکمل نیز برای تضمین تداوم خدمات بانکی به مردم ارائه خواهد شد؛ چه در فضای دیجیتال و چه در روش‌های سنتی که همچنان برای اطمینان خاطر مردم اهمیت دارد.

پرویزیان نظام پرداخت را قلب شبکه بانکی توصیف کرد و گفت: میلیون‌ها تراکنش روزانه بدون اختلال و همانند هوایی که تنفس می‌کنیم، در حال انجام است. حفظ این تداوم و ارتقای مسیر آینده، یکی از ضرورت‌های اساسی شبکه بانکی در شرایط کنونی است.

وی با اشاره به اینکه افق آینده اکنون در حال ظهور است، تصریح کرد: شبکه بانکی باید همچنان بر سه پایه فناوری، رقابت‌پذیری و مشتری‌مداری استوار بماند. فناوری‌های مبتنی بر بانکداری باز، هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، بلاک‌چین، دفاتر توزیع‌شده و زیرساخت‌های ابری امروز بخشی از بستر تحول شبکه بانکی هستند و در سایر بخش‌های اقتصاد نیز کاربرد گسترده دارند.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی از برگزاری رویداد نظام‌های پرداخت در روز‌های 29 و 30 آذر و اول دی در برج میلاد خبر داد و گفت: امسال نمایشگاه نظام پرداخت یک روز بیشتر از سال‌های گذشته برگزار می‌شود. روز نخست به ارائه‌ها اختصاص دارد، روز دوم به تقدیر از پژوهشگران برتر شبکه بانکی و روز سوم به معرفی طرح‌ها و نوآوری‌های شبکه بانکی در سال‌های 1403 و 1404 در قالب جشنواره نوآوری.

او همچنین از دانشگاه‌ها، دانشجویان و حتی دانش‌آموزان دعوت کرد در این رویداد حضور داشته باشند و یادآور شد: برنامه سال گذشته برای دانش‌آموزان با استقبال بسیار خوبی مواجه شده بود.

پرویزیان ضمن قدردانی از رسانه ایبنا برای پوشش مؤثر برنامه‌های بانک مرکزی و پژوهشکده پولی و بانکی، گفت: امیدواریم نشست بازآفرینی نظام بانکی ایران در عصر تحول هوشمند بتواند راهکار‌های جدیدی پیش‌روی شبکه بانکی قرار دهد و در بهبود عملکرد نظام مالی کشور مؤثر باشد.

علی‌اصغر انواری رستمی، عضو هیئت علمی دانشگاه تربیت مدرس در این نشست، اظهار کرد: بازآفرینی اقتصاد پیچیده و کند ایران نیاز به اقدامات جدی دارد، باید برخی از بنیان‌های گذشته را تخریب و بنیان‌های نوینی را ایجاد کنیم. به‌نظر بنده بانک مرکزی این ظرفیت را دارد و با اقداماتی که انجام داده است، حرکت خوبی به سمت ایجاد بنیان‌های نوین اقتصادی برداشته است.

وی ادامه داد: هر چه ابزار‌های بیشتر و بهتری طراحی شود، کارایی بازار نیز افزایش پیدا می‌کند. در بازار سرمایه نیز ابزار‌های خوبی طراحی شد، اما اتفاقاتی افتاد که اطمینان را در این بازار از بین برد و این مسئله مشکلاتی را در زمینه سیاست‌گذاری پولی، مالی و اقتصادی برای سیاست‌گذاران ایجاد کرد. همچنین فناوری‌های جدید به خصوص در حوزه بانکی باید به سرعت جایگاه خود را پیدا کند. فناوری می‌تواند در حوزه‌های مختلفی کاربرد داشته باشد، به طور مثال توکنایز کردن دارایی‌های بانک‌ها در ایجاد امکان فروش دارایی‌های مازاد بانک‌ها و نظارت بر آن موثر است که به کاهش ناترازی بانک‌ها کمک می‌کند.

انواری رستمی ادامه داد: حوزه فینتک به خصوص در شبکه بانکی مقوله بسیار مهمی است. بانک‌ها برای اقتصادی‌تر شدن باید به سمت نئوبانک‌ها حرکت کنند. این بانک‌ها بسیار انعطاف‌پذیرند، هزینه کمتری دارند و به خوبی نظارت‌پذیر هستند و می‌توانند نقش بسیار خوبی در اقتصاد ایفا کنند.

وی تاکید کرد: در حال حاضر سیستم‌های نظارت هوشمند در دنیا تعریف شده است، به‌گونه‌ای که هر تراکنش مشکوک در لحظه رصد می‌شود و سیستم هوشمند هشدار می‌دهد. بنده تجربه‌ای داشتم در یکی از کشور‌ها که مورد کلاهبرداری قرار گرفتم، اما در عرض چند دقیقه بانک با من تماس گرفت و از تراکنش مشکوک خبر داد و متوجه شدم که بانک به سرعت حساب بنده را مسدود کرده بود تا از آسیب بیشتر جلوگیری کند. رصد آنی و هوشمند تراکنش‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین، کارکرد‌های بسیار خوبی دارد و با ایجاد زیرساخت‌ها می‌توانیم به سمت رصد هوشمند در حوزه بانکی پیش برویم.

عضو هیئت علمی دانشگاه تربیت مدرس یادآرو شد: در گذار از نوع سنتی بانکداری به سمت بانکداری هوشمند باید به جوانان و تخصص آنها اعتماد کنیم و جوان‌گرایی در حوزه پولی و بانکی برای استفاده از فناوری‌های جدید در این حوزه‌ها کمک می‌کند.

سید حامد قنادپور، عضو هیئت علمی دانشگاه تهران نیز در این نشست اظهار کرد: برای فکر کردن به بازآفرینی باید در سطح بالاتری پارادایم‌ها را ببینیم. اکوسیستم‌های مختلفی در حوزه پولی و بانکی در دنیا وجود دارد. اکوسیستم بانکی و اقتصادی چین، آمریکا، اروپا و کره جنوبی از جمله مهمترین اکوسیستم‌های بانکی و اقتصادی مهم جهانی است. ما باید در اکوسیستم بانکی و اقتصادی شیوه خاص خود را داشته باشیم.

وی ادامه داد: بخشی از اکوسیستم ما شبیه به چین، برخی شبیه به اتحادیه اروپا و در واقع عمده اکوسیستم مالی و اقتصادی ما برداشت شده از تجربه سایر کشور‌ها است، اما مشکل اینجاست که در استفاده از اکوسیستم سایر کشور‌ها به تطبیق‌پذیری اقتصاد توجه نکرده‌ایم و بعضا تفاوت‌هایی وجود دارد که موجب می‌شود اکوسیستم دچار مشکل شود.

قنادپور تاکید کرد: چالش ما از نوع فناوری نیست بلکه چالش اصلی ما حوزه حکمرانی است. این صحبت درست است، اما باید در نظر داشته باشیم که فناوری به زیرساخت اصلی محصولات پولی و مالی تبدیل شده است و به‌نظر بنده تفکر حکمرانی نیز باید به حوزه فناوری گرایش داشته باشد. فناوری دیگر ابزار اجرایی نیست بلکه بخشی از سیاست پولی است و باید از سیاست پس‌نگر به سیاست بلادرنگ برسیم تا سیاستگذاری همگام با فناوری حرکت کند.