به گزارش نسیم اقتصاد،علی ابدالی مدیرعامل بانک سینا در گفت‌و‌گو با خبرنگار ایبنا در رابطه با چالش‌های موجود در نظام بانکی کشور گفت: بخش قابل توجهی از ناترازی‌های موجود در بخش‌های مختلف اقتصادی در نهایت به نظام بانکی منتقل می‌شود و این مسئله، ناترازی بانک‌ها را تشدید می‌کند.

وی با بیان اینکه ناترازی نظام بانکی در نهایت آثار خود را بر معیشت مردم نشان می‌دهد، افزود: زمانی که ناترازی‌های بانکی از طریق افزایش پایه پولی جبران شود، پیامد آن افزایش تورم خواهد بود و این تورم بیش از همه به اقشار کم‌درآمد و دهک‌های پایین جامعه آسیب می‌زند.

مدیرعامل بانک سینا ادامه داد: نظام بانکی در شرایط فعلی با چالش‌های متعددی مواجه است که برخی از آنها به ساختار ترازنامه بانک‌ها و برخی دیگر به مدل درآمد و هزینه بانک‌ها بازمی‌گردد. در این میان، دو موضوع ناترازی دارایی و بدهی، ناترازی هزینه و درآمد از مهم‌ترین مسائلی هستند که باید برای حل آنها راهکار‌های عملیاتی و پایدار در نظر گرفته شود.

وی با اشاره به موضوع مطالبات غیرجاری بانک‌ها اظهار کرد: یکی از مسائل مهم در نظام بانکی، حجم مطالبات غیرجاری است. این مطالبات علاوه بر اینکه منابع بانک‌ها را قفل می‌کنند، بر صورت‌های مالی بانک‌ها نیز اثر منفی می‌گذارند و باید با اتخاذ سیاست‌های مناسب، زمینه وصول آنها فراهم شود.

ابدالی افزود: مطالبات غیرجاری باید از وضعیت فعلی خارج شده و به حیطه وصول بازگردند. برای تحقق این هدف، سیاستگذار باید در کنار بانک‌ها قرار گیرد و سازکار‌هایی را برای تسریع فرآیند وصول مطالبات و کاهش موانع موجود در این مسیر طراحی کند.

وی همچنین دارایی‌های منجمد را یکی دیگر از چالش‌های جدی نظام بانکی دانست و گفت: بخشی از دارایی‌های بانک‌ها در قالب دارایی‌های منجمد قرار گرفته و امکان استفاده موثر از آنها در چرخه اقتصادی وجود ندارد. ادامه این وضعیت موجب می‌شود بخشی از منابع بانک‌ها از چرخه فعالیت اقتصادی خارج بماند.

مدیرعامل بانک سینا اظهار کرد: برای خروج این دارایی‌ها از ترازنامه بانک‌ها، سیاست‌گذار پولی باید سازکار‌های لازم را ایجاد و موانع واگذاری آنها را برطرف کند. آزادسازی دارایی‌های منجمد می‌تواند به بهبود وضعیت ترازنامه بانک‌ها و افزایش توان آنها برای ایفای نقش در تأمین مالی اقتصاد کمک کند.

وی در ادامه به راهکار‌های پیشنهادی برای برخی بانک‌ها اشاره کرد و گفت: یکی از پیشنهاد‌های مطرح‌شده، اختصاص خط اعتباری به برخی بانک‌ها برای افزایش توان تسهیلات‌دهی آنهاست. البته این موضوع باید در چارچوب سیاست‌های پولی و با در نظر گرفتن آثار آن بر پایه پولی و تورم مورد بررسی قرار گیرد.

ابدالی افزود: در کنار اقدامات مرتبط با ترازنامه بانک‌ها، اصلاح برخی روش‌ها و رویه‌های موجود نیز ضروری است. یکی از مهم‌ترین موضوعات مطرح‌شده در این زمینه، منطقی کردن نرخ سود تسهیلات است؛ چرا که ساختار فعلی نرخ‌گذاری در برخی حوزه‌ها نمی‌تواند پاسخگوی هزینه‌های بانک‌ها و شرایط اقتصادی باشد.

وی با اشاره به پیشنهاد تفکیک تسهیلات مولد و غیرمولد اظهار کرد: می‌توان تسهیلات را از منظر کارکرد اقتصادی به دو بخش مولد و غیرمولد تقسیم کرد و برای هر یک سیاست متفاوتی در نظر گرفت.

مدیرعامل بانک سینا ادامه داد: در بخش مولد، پیشنهاد این است که نرخ سود در محدوده فعلی حفظ شود تا تامین مالی تولید با هزینه بالاتر مواجه نشود. در مقابل، برای بخش‌های غیرمولد، به‌ویژه فعالیت‌های بازرگانی، می‌توان نرخ سود متفاوت و متناسب‌تری در نظر گرفت تا ضمن مدیریت منابع بانکی، امکان سودآوری بانک‌ها نیز فراهم شود.

وی خاطرنشان کرد: حل چالش‌های نظام بانکی صرفا با یک اقدام امکان‌پذیر نیست و مجموعه‌ای از سیاست‌های هماهنگ در حوزه دارایی‌ها، بدهی‌ها، مطالبات، نرخ سود و ساختار درآمدی بانک‌ها مورد نیاز است.